投委會: 樂齡理財智慧

退休是生命歷程中一個重大的轉捩點,無論在生活、社交、心理或財政上都要有所適應。退休後沒有工作及收入,當然會擔心「有出無入」無以為繼,不過退休生活可以日日山珍海味,也可以是清茶淡飯。在5年前退休的David就選擇了簡單是福。

要好好管理退休積蓄,就要控制用錢的速度和節奏,支持整個退休生活。今年65歲的David,其中一個心得就是用錢要應花得花。

應花則花,應慳得慳
「我最叻格價,熟悉街市行情,買任何東西前,心中都有一個價錢。至於消費品,我很謹慎的,不是絕對需要的東西是不會買。」購物付款前,他都會再三衡量是否有真正需要。

David 說屋企的日常開支大約每個月5至 6千元左右,這些使費慳不了,是必須的,但其他的開支可以豐儉由人。

「我鍾意去游水,沒有什麼使費,車錢而已。自己買餸煮飯,菜肉價錢有數得計,出外食不划算。」他更笑說不常花錢去旅行,因為「現在的電視節目質素很高,看到的風景比我自己去更漂亮!」

很多人在退休後,發覺時間太多,變得無所事事。65歲的David退休前任職電訊工程師,在同一公司工作了38年,在退体後由很忙變得悠閒,但原來要適應也不難。

「全無悶場。做做運動,買餸煮飯,到公共圖書館看書,我甚麼書也愛看,歷史、科技、食譜、財經等等,又會看看股市節目。」

要守住「老本」
講到投資,David 在70年代已經開始接觸股市,他記得當年買股票是一張一張股票存放在家的。現在退休了,在投資方面也要更謹慎,攻守兼備。

「退休金就只有這麼多,當然想令它增長,但我還要照顧太太,所以要謹慎,不可以將所有財產都拿去投資。」

不要覺得退休後沒有收入,就不用理財。 相反,大家更應謹慎管理個人財務和財產。David將退休資金配置一些收息類股份及保守型基金,雖然會間中「入市」,但他強調量力而為。

「『老本』一定要守住,一些槓杆式的衍生工具如窩輪,就太危險了。」

兒孫自有兒孫福
David的首名孫女就快出世,他希望向孫女傳承哪些理財智慧?

「量入為出,不要先使未來錢。不可貪不可賭,正正當當地掙錢就好了。」他說理財不單是講,更要實行。「『兒孫自有兒孫福』,最重要的是她要學多點知識,做人要有禮貌,這才能應付順境逆境。」

健康是財富
David特別提到,健康才是人生最大的財富。「舉個例,健康就如一個factor,最大是一,財富及快樂等能夠乘以一才是最大,如果你的健康factor 是 0.8、 0.5甚至只可以躺在床上,給你再多少錢也是沒有意思的。」

當人人愈來愈長壽,退休生活的質素變得相當重要,而身體健康就是關鍵。

人生,不會因為退休而謝幕,相反,精采的下半場才揭幕。只要保持身心及財務健康、發掘及培養自己的興趣、擴闊社交圈子,多接觸社會時事,與時並進,退休後的生活隨時比以往更多姿多采。

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